Article mis à jour le 16 juillet 2024 par M & F
Avec l’essor du commerce électronique, les marketplaces sont devenues incontournables et offrent un large choix de produits et services aux consommateurs, même si bon nombre de ces consommateurs ne savent pas qu’ils achètent sur une marketplace. Si l’on se réfère aux chiffres communiqués par la FEVAD, les dépenses estimées sur les marketplaces en France pour le dernier trimestre 2023 serait de 10 Mds d’euros. Cependant, cette popularité croissante a également attiré l’attention des fraudeurs et des cybercriminels. Dans ce contexte, il est essentiel pour les opérateurs de marketplaces de mettre en place des solutions de paiement robustes et sécurisées pour protéger à la fois les vendeurs et les acheteurs. On vous explique dans cet article, comment fonctionne le principe de paiement en ligne, pour une marketplace. Il est intéressant de comprendre ce qui se passe lorsque vous payez en ligne via carte bancaire.
Qu’est-ce qu’une Marketplace
Il est important de définir ce qu’est une marketplace car comme précisé précédemment, les acheteurs pensent que c’est le site sur lequel il paye qui est le vendeur.
Une marketplace est une plateforme/site où l’on peut acheter en ligne des objets ou service à des vendeurs qui ne sont pas le site en question. Il existe en France des centaines de marketplace.
Les marketplaces plus connues et les plus visitées en France sont :
- Amazon
- Leboncoin
- Vinted
- Aliexpress
- Temu
- Fnac
- Cdiscount
- Manomano
- Ebay
Sécurité des paiements sur les marketplaces
Les menaces et défis en matière de sécurité des paiements ont considérablement évolué ces dernières années. Les incidents liés à la cybersécurité peuvent avoir des conséquences désastreuses pour les entreprises, notamment la perte de revenus, une baisse de la confiance des clients et des problèmes juridiques. Il est donc impératif d’adopter un environnement de paiement sûr.
Solutions de Paiement sur les Marketplaces
Il existe différents types de solutions de paiement adaptées aux besoins spécifiques des marketplaces:
Intégrées
Ces solutions sont directement intégrées à la plateforme e-commerce et assurent un fonctionnement fluide et rapide. Elles offrent généralement une expérience utilisateur optimale mais peuvent présenter certains risques en matière de sécurité si elles ne sont pas correctement mises en œuvre.
Externes
Les solutions externes font appel à un prestataire de services de paiement (PSP) tiers qui agit comme intermédiaire entre le vendeur et l’acheteur. Ce type de solution offre généralement un niveau de sécurité plus élevé, mais peut être moins pratique pour les utilisateurs.
Importance des Procédures KYC
Le Know Your Customer (KYC) est un processus réglementaire qui vise à identifier et vérifier l’identité de chaque client avant d’autoriser une transaction.
Ce KYC est une obligation légale, qui permet d’offrir un service plus sûr pour toutes les transactions et d’offrir une meilleure connaissance du client. Que cela soit pour une banque, un établissement d’encaissements, etc..
Les marketplaces doivent mettre en place une procédure KYC stricte pour se conformer aux régulations en vigueur et lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
Implications réglementaires
Les autorités financières telles que l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) exigent des marketplaces qu’elles mettent en œuvre des mesures de KYC efficaces pour garantir la transparence et la sécurité des transactions. Les entreprises doivent également se conformer aux normes internationales en matière de protection des données et de cybersécurité.
Sélectionner un Prestataire de Services de Paiement (PSP) Approprié
Pour choisir un PSP adapté à leurs besoins, les opérateurs de marketplaces doivent prendre en compte plusieurs critères:
- Conformité réglementaire: Le PSP doit être agréé par les autorités compétentes et respecter toutes les règles en vigueur.
- Sécurité des données: Le chiffrement et la prévention des fraudes sont essentiels pour protéger les informations sensibles des clients.
- Expérience utilisateur: La fluidité du processus de paiement est déterminante pour éviter les abandons de panier et optimiser les conversions.
- Couverture internationale: Un PSP offrant une large couverture géographique permet d’accepter les paiements dans différentes devises et d’étendre son marché.
- Tarifs: Les commissions et frais de transaction doivent être compétitifs.
Stratégies pour minimiser les risques de fraude et de cyberattaques
Voici quelques techniques pour prévenir la fraude et sécuriser les transactions:
- Authentification forte: Mise en place de procédures d’authentification à deux facteurs pour les paiements sensibles.
- Détection des comportements suspects: Utilisation d’outils de détection automatisée des transactions frauduleuses.
- Formation du personnel: Sensibilisation aux risques de fraude et formation aux bonnes pratiques en matière de sécurité.
- Mises à jour constantes: Veiller à ce que les systèmes de sécurité soient toujours à jour et conformes aux dernières normes.
Impact des KYC sur l’Expérience Utilisateur et la Conversion
Il est essentiel de trouver un équilibre entre la sécurité des paiements et une expérience utilisateur fluide. Pour cela, il est possible d’optimiser le processus de vérification KYC en automatisant certaines étapes, comme la reconnaissance optique des documents d’identité ou l’utilisation d’intelligence artificielle pour détecter les anomalies.
En conclusion, les marketplaces doivent adopter des solutions de paiement sécurisées et se conformer aux régulations en vigueur pour protéger leurs clients et leur réputation. La mise en place de procédures KYC strictes, le choix d’un PSP fiable et l’adoption de mesures préventives contre la fraude sont autant d’étapes essentielles pour garantir la sécurité des transactions sur ces plateformes. Les innovations technologiques et l’évolution des normes réglementaires continueront de transformer le paysage des paiements en ligne, offrant de nouvelles opportunités pour améliorer la sécurité sans sacrifier la fluidité de l’expérience utilisateur.
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