Article mis à jour le 15 septembre 2022 par M & F
Disposer d’un patrimoine est sans doute une bonne solution pour préparer votre retraite, réaliser un projet ou pour laisser un héritage à vos enfants. Les placements constituent l’un des meilleurs moyens pour le faire fructifier. La gestion d’un patrimoine est toutefois délicate et nécessite un bon suivi. Voici donc quelques conseils pour mieux gérer votre patrimoine.
Sommaire
Diversifiez vos placements pour réduire les risques
La diversification des placements est d’une grande importance pour tout investisseur. Elle consiste à répartir votre argent dans différents actifs. L’objectif est de ne pas exposer votre patrimoine aux aléas d’un seul investissement. Si vous devez par exemple investir 20 000 euros, vous pouvez placer 5 000 euros dans l’immobilier et 5 000 euros dans les cryptomonnaies. Les 10 000 euros restants pourront servir à la création d’une entreprise. En effet, lorsque vous investissez tout ce que vous possédez dans un même projet, vous risquez de perdre de l’argent, sachant que tous les placements comportent des risques. D’ailleurs, avec le marché des cryptomonnaies, on constate de plus en plus cette réalité. Nous pouvons citer par exemple le cas du Terra qui a connu une forte baisse, perdant ainsi 99 % de sa valeur marchande.
Il est donc important de diversifier vos placements afin de développer et de protéger votre patrimoine. Vous pouvez optimiser vos placements grâce à Nancy Gestion Patrimoine, une entreprise spécialisée dans la gestion du patrimoine. Elle vous accompagnera dans votre choix selon vos objectifs et votre capacité de financement. Entre l’immobilier, l’assurance vie, les livrets d’épargne et les actifs, elle vous proposera les placements qui offrent des rendements intéressants.
Passez en revue vos dépenses pour mieux gérer votre patrimoine
Pour mieux gérer votre patrimoine, il est important de passer en revue toutes vos dépenses. Or, nous négligeons souvent ce détail. Les dépenses inutiles peuvent cependant avoir un impact négatif sur notre patrimoine. En tant qu’investisseur, il est recommandé de faire un bilan de vos dépenses mois par mois afin de relever toutes celles qui sont inévitables. Ce bilan vous permettra aussi de savoir si vous avez dépensé plus que prévu et si les dépenses effectuées sont toutes utiles. Vous pourrez ainsi faire ressortir les dépenses superflues que vous effectuez chaque mois. Il peut s’agir d’activités de shopping ou d’achats de produits alimentaires inutiles pour la famille. En procédant ainsi, vous ferez d’énormes économies qui pourront vous servir à faire un placement.
Investissez dans des fonds indiciels à faible coût
Les fonds indiciels à faible coût constituent l’une des attractions du marché financier français. Ils servent à construire un portefeuille de titres financiers, qui reproduit simplement son indicateur économique désigné pour la gestion de ses fonds.
Avantages des fonds indiciels
En adoptant ce type d’investissement, vous opterez pour un portefeuille largement diversifié et obtiendrez des frais réduits. La réduction des coûts est due aux fonds indiciels qui sont assimilés à de l’investissement passif. Vous êtes également moins exposé au fisc. Concernant les fonds indiciels, les titres sont moins fréquemment négociés qu’au niveau des fonds traditionnels gérés par un agent professionnel (on parle alors d’investissement actif) ce qui réduit les revenus imposables. Enfin, un investissement sur le long terme peut aussi surperformer votre rendement total.
Démarche à suivre pour investir dans les fonds indiciels à faible coût
Pour investir dans les fonds indiciels, vous pouvez passer par une société de courtage ou une société de fonds communs de placement. L’une des étapes les plus importantes consiste en l’examen des offres présentes. Celles qui impliquent des minimums d’investissement ou de compte ne vous conviendront pas si vous ne disposez pas d’assez d’argent au départ. Vous pouvez alors vous tourner vers les fonds qui ne demandent pas de minimum d’investissement. Choisissez ensuite un indice bien connu, cela vous sera d’une grande utilité si vous êtes débutant. Il faudra ensuite observer l’historique des performances des divers fonds ainsi que leurs ratios de frais, puis les comparer à d’autres fonds qui possèdent les mêmes caractéristiques.
Disposez d’un fonds d’urgence
Disposer d’un fonds d’urgence aide à maintenir et parfois à optimiser la gestion de votre patrimoine. Également appelée coussin financier ou de sécurité, cette réserve vous permet de répondre aux urgences et aux imprévus. Il peut s’agir d’une maladie, d’un accident ou d’un décès qui nécessite des dépenses importantes. Vous n’aurez plus besoin d’avoir recours au crédit ou d’utiliser votre épargne. Le crédit n’étant pas la meilleure des solutions pour les investisseurs, il est préférable de mettre tout en œuvre pour éviter d’en contracter un auprès de la banque.
