Article mis à jour le 27 juillet 2023 par M & F
Pour être financièrement stable dans l’avenir, il faut prendre des dispositions dès aujourd’hui afin de construire un patrimoine suffisant. À cet effet, il faut bien choisir votre placement et faire une bonne gestion de votre patrimoine. Découvrez ici comment le mettre sur pied et bien le gérer.
Sommaire
Comprenez vos objectifs financiers et élaborez un plan pour les atteindre
Pour garantir un avenir financier stable, vous devez vous fixer des objectifs clairs et mettre sur pied un plan pour les atteindre. En d’autres termes, vous devez avoir une idée précise de ce que vous désirez avoir en termes de patrimoine à court, à moyen et à long terme. Il peut s’agir d’acquérir une maison, de préparer votre retraite, d’épargner pour vos enfants, d’éponger des dettes, etc. Vos objectifs doivent être réalistes et adaptés à votre profil.
Une fois que vous avez déterminé de manière claire et précise vos objectifs, vous devez ensuite élaborer un canevas à suivre pour leur réalisation. Il vous faut alors évaluer d’abord votre situation financière actuelle. Pour cela, procédez à un examen minutieux de vos revenus, de vos dettes, de vos dépenses ainsi que de vos actifs. Vous aurez ainsi une idée de votre capacité d’épargne et saurez comment faire les ajustements pour l’atteinte de vos objectifs.
Votre plan doit contenir vos objectifs spécifiques et précis à court, à moyen et à long terme. Il est également indispensable qu’il présente les méthodes pour disposer du financement et au bout de combien de temps chaque objectif devrait être atteint. Vous pouvez par exemple décider de réduire vos dépenses futiles ou de trouver un moyen pour augmenter vos revenus. Vous avez aussi la possibilité d’identifier les options de financement qui se trouvent à votre portée.
Explorez les différentes options de gestion de patrimoine disponibles
Plusieurs options de gestion de patrimoine s’offrent à vous pour le suivi de votre investissement. Vous pouvez choisir l’autogestion, le conseiller financier, la gestion de patrimoine déléguée, etc. Chaque option a ses avantages et conséquences. Pour bien faire votre choix, vous devez tenir compte de vos besoins, de vos objectifs et aussi de votre tolérance au risque. Ainsi, lorsque vous choisissez l’autogestion, vous gérez vous-même votre patrimoine et prenez toutes les décisions relatives à l’investissement et à la gestion. L’autogestion est conseillée uniquement si vous avez des connaissances financières solides et du temps pour faire un bon suivi des marchés.
En ce qui concerne le conseiller financier, vous pouvez faire appel à lui pour vous aider à mettre sur pied un plan financier solide. Avec ce professionnel, vous obtenez des conseils en gestion de patrimoine pour réussir votre investissement. Si vous optez pour la gestion de patrimoine déléguée, vous confiez la gestion de votre patrimoine à une entreprise professionnelle. Cette dernière prend en charge votre investissement. Elle élabore un plan financier et prend les décisions relatives à votre patrimoine à votre place.
L’importance d’établir un budget qui vous convient et de le respecter
La mise en place du budget permet d’avoir une idée claire du financement nécessaire et des dépenses essentielles à faire. Ce faisant, vous pourrez facilement éviter les dépenses impulsives qui ne feront que gonfler inutilement votre facture. Élaborer un budget vous permet pareillement de mettre de côté un petit pécule pour les situations non prévues.
Par ailleurs, en établissant un budget et en le respectant, vous pouvez plus aisément atteindre vos objectifs. Le budget vous permet de suivre au fur et à mesure vos progrès. Vous êtes ainsi plus motivé à poursuivre vos objectifs et à aller plus loin. Pour respecter votre budget, faites une croix sur les dépenses non nécessaires. N’oubliez pas non plus de revoir régulièrement votre budget afin de l’adapter en cas de besoin à vos objectifs et à votre situation financière.
Les meilleurs placements et investissements selon votre profil
Avant de choisir le type de placement dans lequel investir, vous devez prendre en compte votre profil d’investisseur. Si vous êtes en quête d’un rendement élevé et que les risques ne vous effraient pas, vous pouvez investir dans les actifs ou dans les actions. Les ETF (Exchange Traded Funds) sectoriels, les fonds communs de placement d’action et les actions individuelles peuvent parfaitement vous convenir.
Si votre tolérance au risque est moyenne, vous pouvez privilégier une combinaison d’actions et d’obligations et les ETF négociés en bourse. Vous minimisez ainsi les risques liés à votre investissement. En revanche, si vous avez une très faible tolérance au risque et préférez la stabilité, il est plus judicieux de choisir des placements tels que les comptes d’épargne, les obligations et les certificats de dépôt (CD).
Les placements immobiliers peuvent constituer un bon choix pour vous si vous êtes attiré par ce type d’investissement. Dans ce cas, vous pouvez investir dans l’immobilier locatif, dans les fonds immobiliers cotés en bourse ou sur des plateformes de crowdfunding immobilier.
Si votre objectif est de préparer votre retraite, vous pouvez opter pour des placements à long terme et pouvant croître au fil du temps. Par exemple, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux en optant pour des comptes de placement en fiducie ou les comptes de retraite individuels (IRA). Enfin, si le respect de l’humain et de l’environnement vous tient à cœur, vous pouvez investir dans des fonds durables ou socialement responsables.
