Article mis à jour le 10 novembre 2026 par M & F
L’essentiel à retenir
- Montant : jusqu’à 50 000 € selon les travaux, donc sans aucun intérêt.
- Durée : remboursement sur 20 ans maximum.
- Revenus : en outre, aucune condition de ressources.
- Travaux : réalisés par un artisan RGE, avec les mêmes exigences que MaPrimeRénov’.
- Cumul : possible avec MaPrimeRénov’ et les primes CEE.
Sommaire
Éco-PTZ : financer sa rénovation énergétique sans intérêts
L’éco-prêt à taux zéro finance isolation, chauffage ou rénovation globale sans frais d’intérêts. Voici les conditions, les montants, les étapes et la bonne façon de le combiner avec les autres aides.
À lire aussi : comment faire des économies d’énergie à la maison facilement.
L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) permet de financer des travaux de rénovation énergétique sans payer d’intérêts. Il peut atteindre 50 000 € pour une rénovation globale. Par ailleurs, il n’exige aucune condition de revenus.
Depuis le 1er juillet 2025, ses règles techniques sont alignées sur celles de MaPrimeRénov’. Ce guide détaille donc les conditions, les montants par type de travaux et les étapes. Enfin, il présente le cumul avec les autres aides et trois cas pratiques.
Qu’est-ce que l’éco-PTZ ?
L’éco-PTZ est un prêt sans intérêts accordé par les banques qui ont signé une convention avec l’État. En effet, c’est l’État qui paie les intérêts à la banque. L’emprunteur rembourse donc uniquement le capital emprunté.
Son objectif est d’abord simple : améliorer la performance énergétique des logements anciens. Ainsi, il finance le reste à charge des travaux, une fois les aides déduites. De plus, il évite de puiser dans son épargne ou de souscrire un crédit classique plus coûteux.
Qui peut en bénéficier ?
Le prêt s’adresse à plusieurs profils, sans plafond de revenus :
- les propriétaires qui occupent leur logement ;
- ensuite, les propriétaires bailleurs, pour un logement loué en résidence principale ;
- les sociétés civiles (SCI) non soumises à l’impôt sur les sociétés ;
- enfin, les syndicats de copropriétaires, pour les travaux sur les parties communes.
En revanche, la banque reste libre d’accepter ou de refuser le dossier. Elle étudie en effet la capacité de remboursement, comme pour tout crédit.
Les conditions de l’éco-PTZ
Les conditions portent d’abord sur le logement, puis sur les travaux. Le tableau ci-dessous les résume.
| Critère | Condition |
|---|---|
| Logement | Achevé depuis au moins 2 ans, résidence principale ou destiné à le devenir |
| Revenus | Aucune condition |
| Travaux | Réalisés par un professionnel RGE, exigences identiques à MaPrimeRénov’ |
| Montant | Jusqu’à 50 000 € selon les travaux |
| Durée | 20 ans maximum |
| Rénovation globale | Gain d’au moins 2 classes énergétiques démontré par un audit |
Ce qui change depuis juillet 2025
Depuis le 1er juillet 2025, les modalités de l’éco-prêt à taux zéro (Éco-PTZ) sont harmonisées avec celles de MaPrimeRénov’. Concrètement, les travaux doivent respecter les mêmes critères techniques que ceux financés par l’aide de l’Anah. Ainsi, un même devis peut servir aux deux dossiers.
Par conséquent, cette harmonisation simplifie le montage du plan de financement. Toutefois, elle impose de bien vérifier les performances indiquées sur les devis : isolant, rendement de l’équipement, surface traitée.
Le rôle de l’artisan RGE
Le label RGE (Reconnu garant de l’environnement) est obligatoire. Sans lui, la banque refuse donc le prêt. Avant de signer, vérifiez donc la qualification de l’entreprise pour le type de travaux prévu. Notre fiche sur le choix d’un artisan RGE détaille les bons réflexes.
Montants de l’éco-PTZ selon les travaux
Le montant dépend du nombre et de la nature des travaux. Ainsi, plus le projet est ambitieux, plus le plafond est élevé. Voici les plafonds indiqués par Service-Public.fr :
| Type de projet | Plafond du prêt |
|---|---|
| Une seule action (hors fenêtres seules) | 15 000 € |
| Remplacement de fenêtres seul | 7 000 € |
| Bouquet de deux actions | 25 000 € |
| Bouquet de trois actions ou plus | 30 000 € |
| Rénovation globale (gain de 2 classes minimum) | 50 000 € |
Par ailleurs, deux éco-PTZ peuvent se suivre pour un même logement. Dans ce cas, leur total ne peut pas dépasser 50 000 €. De plus, le prêt complémentaire doit être demandé dans les cinq ans suivant le premier.
Les travaux éligibles
Les « actions » regroupent les grands postes de la rénovation énergétique :
- l’isolation de la toiture ou des combles ;
- l’isolation des murs, par l’intérieur ou par l’extérieur ;
- de même, l’isolation des planchers bas ;
- le remplacement des fenêtres et portes-fenêtres ;
- l’installation d’un chauffage ou d’une production d’eau chaude performants, par exemple une pompe à chaleur ;
- enfin, le recours à une énergie renouvelable, comme le bois ou le solaire thermique.
Pour les murs, notre guide sur l’isolation par l’extérieur présente les gains attendus. De même, notre dossier sur les pompes à chaleur aide à choisir le bon équipement.
Les étapes pour obtenir un éco-PTZ
La démarche suit toutefois un ordre précis. En pratique, voici les cinq étapes à respecter :
- Faire établir des devis par des artisans RGE.
- Monter le plan de financement avec les autres aides.
- Déposer la demande auprès d’une banque partenaire, avant ou dans les trois mois suivant le début des travaux.
- Réaliser les travaux une fois le prêt accordé.
- Transmettre les factures à la banque pour justifier l’usage des fonds.
Cumuler l’éco-PTZ avec les autres aides
L’éco-PTZ se combine avec la plupart des aides à la rénovation. D’abord, il se cumule avec MaPrimeRénov’, y compris en rénovation d’ampleur. Ensuite, il s’ajoute aux primes CEE versées par les fournisseurs d’énergie. Le prêt finance donc le reste à charge, une fois ces aides déduites.
Le cumul avec les autres aides : rénovation énergétique 2026 et MaPrimeRénov’.
Trois cas pratiques
Cas n°1 — Isolation des combles
Financement : prime CEE, puis éco-PTZ pour le reste. Résultat : les travaux se font sans avance de trésorerie importante. Ainsi, le ménage gagne en confort dès le premier hiver.
Cas n°2 — Rénovation d’ampleur
Financement : MaPrimeRénov’ accompagné et éco-PTZ de 40 000 €. Résultat : le reste à charge est étalé sans intérêts. De plus, le gain de classes énergétiques valorise le bien.
Cas n°3 — Pompe à chaleur
Financement : MaPrimeRénov’ par geste, Coup de pouce et éco-PTZ. Résultat : la mensualité est compensée en partie par les économies d’énergie. Par conséquent, l’effort mensuel reste limité.
Questions fréquentes sur l’éco-PTZ
Qu’est-ce que l’éco-prêt à taux zéro ?
C’est un prêt sans intérêts, accordé par les banques qui ont signé une convention avec l’État. Il finance des travaux qui améliorent la performance énergétique d’un logement. Par ailleurs, il est accessible sans condition de revenus.
Quel montant peut-on emprunter ?
Le montant dépend des travaux et peut atteindre 50 000 € pour une rénovation globale. De plus, deux éco-PTZ cumulés pour un même logement ne peuvent pas dépasser 50 000 €. Enfin, la durée de remboursement est de 20 ans maximum.
Quelles conditions faut-il remplir ?
Le logement doit être achevé depuis au moins deux ans. Par ailleurs, il doit être une résidence principale ou destiné à le devenir. Ensuite, un professionnel RGE doit réaliser les travaux. Depuis le 1er juillet 2025, ils doivent respecter les mêmes exigences techniques que MaPrimeRénov’.
Quelle condition pour une rénovation globale ?
Un audit énergétique doit démontrer un gain d’au moins deux classes énergétiques. Ainsi, le prêt peut alors atteindre 50 000 €.
Peut-on cumuler l’éco-PTZ avec MaPrimeRénov’ ?
Oui, l’éco-PTZ se cumule avec MaPrimeRénov’, y compris en rénovation d’ampleur. Il finance alors le reste à charge une fois l’aide déduite. En outre, un éco-PTZ complémentaire peut être demandé dans les cinq ans suivant le premier.
Ce qu’il faut retenir
L’éco-PTZ est une solution idéale pour financer le reste à charge d’une rénovation énergétique sans intérêts. Bien articulé avec MaPrimeRénov’ et les CEE, il rend donc les travaux accessibles sans peser sur la trésorerie. Enfin, il faut passer par un artisan RGE et déposer la demande au bon moment.
Sources officielles
- France Rénov’ — éco-prêt à taux zéro.
- Service-Public.fr — conditions de l’éco-PTZ.
- Ministère de la Transition écologique — évolution du dispositif.
- ANIL — Agence nationale pour l’information sur le logement.
- ADEME — Agence de la transition écologique.
