Il est important de connaître la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance-vie. Elle détermine qui recevra le capital ou la rente si vous décédez, et il faut bien réfléchir à la façon dont cette personne pourra utiliser les fonds à bon escient pour son propre bénéfice ou celui d’autres personnes ! En cas de doute sur ce qui conviendrait le mieux à une situation donnée, n’hésitez pas à demander à quelqu’un qui ne se contente pas de mots sur un papier ; un professionnel peut proposer différentes clauses en fonction de vos objectifs ; prenez le temps, avant de signer, de savoir exactement laquelle correspond le mieux à vos objectifs.
Si cela vous intéresse, lisez la suite de l’article et découvrez comment la loi a contribué à rendre l’assurance vie plus facile que jamais.
Sommaire
Assurance vie le placement préféré des français
La loi Pacte votée en avril 2019 apporte quelques changements sur l’assurance vie notamment pour ceux qui cherchent à transférer leur contrat.
Les 1,700 Milliards d’euros d’actifs et 38 Millions de contrats apportent avec eux beaucoup de rendements potentiels ; 2). Avec autant de personnes bénéficiant de ces polices, il serait logique qu’elles soient également populaires en tant qu’investissements (58 millions de bénéficiaires). Voici pourquoi ce produit devrait être un support intéressant pour placer votre argent !
Un produit qui s’adapte selon vos besoins
Les avantages de ce produit sont qu’il peut être utilisé à différentes fins tout au long des étapes de votre vie. Par exemple, si vous avez des projets à venir comme le financement d’un projet ou l’épargne-retraite, ainsi que pour les besoins d’un héritage ou d’une donation, alors l’assurance-vie est un bon moyen de constituer un montant accessible à tout moment avec la possibilité d’effectuer des rachats avec des avantages fiscaux.
L’assurance-vie est donc plus qu’un simple filet de sécurité. C’est aussi une opportunité d’investissement avec plusieurs types de contrats différents, tous adaptés à votre profil d’investisseur : les contrats investis sur le fonds en euros avec garantie du capital ; les contrats en unités de compte qui ont un potentiel de performance supérieur à long terme mais qui sont à risque de perdre le capital.
Plus de flexibilité
L’assurance-vie peut offrir également aux assurés la possibilité de personnaliser leur contrat. Avec l’assurance-vie, vous êtes en mesure de choisir le montant qui sera prélevé sur votre compte chaque mois avec des versements libres ou programmés. Vous pouvez également avoir un contrat qui n’a pas de durée définie et qui permet le rachat total ou partiel – parfait pour les grands-parents qui cherchent à transmettre à leurs enfants et petits enfants qui cherchent une solution patrimoniale.
De plus, l’assurance-vie ne bloque pas votre compte d’épargne comme c’est le cas pour la plupart des autres plans d’épargne.
Réaliser plus d’économies
L’assurance-vie offre un régime fiscal avantageux pour l’assuré. Elle est dégressive, c’est-à-dire qu’elle profite à ceux qui conservent leur contrat plus longtemps. En effet, si vous pouvez mettre la main sur un contrat détenu depuis 8 ans ou plus, les avantages sont considérables si l’on tient compte de la baisse de la fiscalité prévue pour chaque année supplémentaire de détention de ce produit !
Qu’est-ce que la clause bénéficiaire ?
La clause bénéficiaire est une disposition légale figurant dans les contrats d’assurance-vie qui détermine qui recevra le capital ou la rente garantis en cas de décès de l’assuré. Il s’agit d’une décision importante à prendre, car elle aura une incidence sur l’utilisation des fonds une fois qu’ils auront été reçus. Vous pouvez choisir n’importe qui pour être votre bénéficiaire, qu’il s’agisse d’un membre de votre famille ou d’un ami. Il peut être difficile de savoir ce qui serait le mieux pour quelqu’un dans chaque situation. Il est donc souvent sage de consulter votre conseiller avant de prendre votre décision.
Soyez très prudent lors de la rédaction de votre clause bénéficiaire, cela pourrait conduire à ce que les intentions soient contrecarrées. Assurez-vous simplement que tout changement correspondra toujours à ce que vous vouliez à l’origine en ce qui concerne le bénéficiaire de l’argent après le décès.
Comment bien rédiger une clause bénéficiaire d’assurance vie ?
L’une des considérations les plus importantes lors de la rédaction d’une clause bénéficiaire d’une assurance-vie est de maintenir la cohérence avec vos intentions, à savoir qui serait le bénéficiaire du contrat d’assurance vie qui recevrait l’argent au décès du titulaire de la police. Ce document ne devrait jamais être modifié sans consulter un expert, car cela peut entraîner des conséquences inattendues. Pour rédiger une bonne clause bénéficiaire d’assurance-vie, il faut tenir compte des points suivants :
Assurez-vous de désigner au moins un bénéficiaire
La première étape de la rédaction d’une clause bénéficiaire est de désigner un bénéficiaire pour votre assurance-vie. Cette personne aura accès à la clause et pourra recevoir tout l’argent qui a été investi après votre décès. La désignation d’un bénéficiaire est aussi particulièrement importante si vous avez des enfants de moins de 18 ans, car elle est nécessaire pour qu’ils puissent recevoir leur part de votre héritage.
N’oubliez pas les bénéficiaires en cascade
Lorsque vous nommez un bénéficiaire, vous devez également vous assurer de désigner des « bénéficiaires en cascade », qui seront les prochains à recevoir l’argent si le premier bénéficiaire désigné décède. Vous devriez toujours dresser une liste des bénéficiaires d’assurance vie en cascade possibles, même si vous n’avez pas d’enfants. Vous pouvez ainsi être sûr que si l’un d’entre eux décède avant vous, l’argent arrivera toujours à destination.
Evitez de mentionner la qualité des bénéficiaires
Il existe de nombreuses expressions qui ne doivent pas être utilisées lors de la rédaction d’une clause bénéficiaire. Par exemple, il est déconseillé d’utiliser l’expression » mon épouse, Louise « , car cela pourrait amener à faire des suppositions erronées sur l’identité de vos héritiers. De même, éviter de mentionner les enfants par leur nom car cela peut poser des problèmes en cas de naissance inattendue d’un troisième enfant.
Précisez la répartition du capital
Enfin, assurez-vous d’être clair sur le capital qui doit être distribué aux bénéficiaires. Une solution consiste à fixer une limite au montant qui sera versé après votre décès. De cette façon, vous pouvez vous assurer qu’une part trop importante de votre fortune ne revient pas à un seul bénéficiaire.
En outre, précisez comment la distribution aura lieu. S’il y a plus d’un bénéficiaire, il est possible de diviser le capital de votre contrat à parts égales ou favoriser une personne. Par exemple, si vous laissez à votre fille 50 % de votre patrimoine et à votre fils 50 % de votre patrimoine, ces deux pourcentages seront additionnés pour former 100 %.
