Article mis à jour le 8 juin 2022 par
« Investir via la Loi Pinel vous permet d’acheter un logement neuf mis en location pendant une durée de 6 ans, 9 ans ou 12 ans, tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt.«
De nombreux investisseurs débutants sont intéressés par l’investissement sous loi Pinel. En effet, depuis la mise en place de cette loi depuis 2014, des millions de Français se sont lancés dans l’investissement locatif, sans aucun apport. Ils ont ainsi pu commencer à se constituer un patrimoine locatif, qui deviendra de plus en plus important au fil des années. Le tout en obtenant un crédit immobilier à taux avantageux sans aucun apport.
Le système Pinel permet également une importante réduction d’impôts. C’est par ailleurs le principal intérêt du dispositif. Nous allons revenir en détail sur le fonctionnement de la loi Pinel dans les lignes suivantes, voir ses avantages et ses inconvénients si vous souhaitez investir dans l’immobilier par l’intermédiaire de cette loi.
Sommaire
Qu’est ce que la loi Pinel ?
La loi Pinel a été mise en place par le gouvernement Français pour encourager la population à investir davantage dans l’immobilier locatif. L’objectif recherché est de soutenir le secteur de la construction immobilière. En permettant aux particuliers-investisseurs de défiscaliser en achetant des biens immobiliers neufs, la construction de résidences neuves s’en est trouvé relancée depuis 2014.
La loi Pinel vous permet d’acheter un logement neuf mis en location pendant une durée de 6 ans, 9 ans ou 12 ans, tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt. En plus des déductions fiscales, investir sous ce dispositif vous assure un complément de revenus régulier. Vous avez de plus la possibilité de le louer à vos enfants ou parents.
C’est Manuel Valls, alors premier ministre à l’époque, et Sylvia Pinel, ministre du logement qui sont à l’origine de cette loi. Au-delà de l’aspect purement économique destiné à relancer les constructions neuves, l’écologie rentre aussi en ligne de compte. On peut aussi citer l’aspect social, qui permet à n’importe quel Français d’investir dans un logement neuf sans apport. Alors, quels sont les avantages de cette loi Pinel ?
Les avantages de la loi Pinel
La loi Pinel présente de nombreux avantages que nous allons répertorier ci-dessous :
- Une importante réduction d’impôts : quand on pense à la loi Pinel, impossible de ne pas l’associer à des déductions fiscales majeures. Selon le nombre d’années à laquelle vous vous engagez à louer votre bien (6,9 ou 12 ans), vous bénéficiez des réductions suivantes sur votre assiette fiscale : 12,18 ou 21 % qui correspondent aux années de location précédemment citées de manière croissante.
- La possibilité de devenir propriétaire sans apport : votre acquisition immobilière est remboursée par les loyers que vous percevez tous les mois, ainsi que les déductions fiscales dont vous êtes bénéficiaire.
- Location de l’appartement à vos ascendants ou descendants : vous pouvez louer votre bien à vos enfants ou parents.
- L’investissement sous loi Pinel pour préparer votre retraite : l’appartement mis en location vous permet de bénéficier d’une rentrée d’argent mensuelle via les loyers.
Défiscaliser
Investir sous loi Pinel vous permet de bénéficier d’intéressantes déductions fiscales, selon les conditions suivantes :
- Mise en location de 6 ans : réduction d’impôt sur vos revenus de 12% sur le prix total du logement.
- Mise en location de 9 ans : réduction d’impôt sur vos revenus de 18% sur le prix total du logement.
- Mise en location de 12 ans : réduction d’impôt sur vos revenus de 21% sur le prix total du logement.
Pour qui la loi Pinel
La loi Pinel s’adresse à tous les citoyens Français qui veulent investir dans l’immobilier locatif neuf, à condition de faire l’acquisition d’un bien dans l’une des zones géographiques suivantes :
- Zone A bis : Paris et sa banlieue (50 villes répertoriées)
- Zone A : la grande banlieue parisienne, la Côte d’Azur, le Genevois français et Lyon, Marseille, Lille ou encore Montpellier par exemple (650 villes au total)
- Zone B1 : la grande couronne d’Île-de-France, les agglomérations de plus de 250 000 habitants, la Corse, l’Outre-Mer et certaines villes considérées comme chères (1553 villes au total)
- Zone B2 : les autres villes de plus de 50 000 habitants (les villes avec un agrément préfectoral et pour une acquisition avant le 15/03/19 sont éligibles au dispositif Pinel.
Constituer un patrimoine
Le dispositif Pinel permet de se constituer un patrimoine sans aucun apport, en investissant dans l’immobilier locatif, à hauteur de la somme de 300 000 € maximum par bien. Le tout en bénéficiant de confortables déductions fiscales, comme nous l’avons vu dans les paragraphes précédents. Il existe toutefois certaines conditions particulières pour que le dispositif Pinel soit applicable à votre achat locatif.
Cette loi s’applique notamment pour deux achats de biens immobiliers neufs par an. Dans la limite de 300 000 € par logement et 5500 €/m2 par surface habitable. Le bien doit respecter les normes de performances énergétique RT 2012. Quand vous mettrez votre appartement en location sur le marché immobilier de votre choix ( dans la limite des zones éligibles au dispositif), le montant du loyer sera défini selon le secteur et la commune dans laquelle vous investirez.
Voici les plafonds de loyer qui s’appliquent selon les zones géographiques :
- Zone A Bis : 16, 96 €/m2
- Zone A : 12, 59 €/m2
- Zone B1 : 10, 15 €/m2
- Zone B2 (sur agrément) : 8, 82 €/m2
Faire attention loi Pinel, les pièges à éviter
Si l’investissement Pinel présente de nombreux avantages sur le papier, il faut tout de même faire preuve de précautions, assorties d’un certain pragmatisme, avant de commencer à investir. Cela s’envisage comme un investissement immobilier classique.
Vous devez effectuer une analyse approfondie de votre situation financière, patrimoniale, et personnelle avant de vous précipiter pour acheter un appartement sous loi Pinel. Pour vous aider dans cette démarche, n’hésitez pas à faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Ce professionnel saura vous guider efficacement pour investir avec raison dans l’immobilier.
Au sortir d’un bilan patrimonial, vous pourrez bénéficier de conseils précieux pour choisir un promoteur de confiance pour votre futur bien immobilier neuf. Le tout en choisissant une ville et un secteur attractifs, dans le respect des conditions édictées par la loi Pinel. Vous aurez également les idées claires par rapport au montant maximal que vous pouvez investir, le tout en réalisant une simulation d’investissement.
Par la suite, attention également à ne pas vous retrouver avec un bien immobilier neuf, qui se révèle être une queue de programme. Dans ce cas, il s’agit d’un appartement peu attractif qui n’a pas trouvé d’acheteur. Le plus souvent, il s’agit d’un bien mal agencé en termes de proportions (taille de la cuisine et du salon mal réparties, par exemple), ou d’une mauvaise exposition géographique (tous les appartements du programme sont situés plein sud, sauf celui-là).
Financer son investissement par un crédit immobilier
Votre projet d’investissement sous loi Pinel sera financé par un crédit immobilier, sans aucun apport de votre part. Toutefois, il est important de ne pas dire oui tout de suite à la première banque ou organisme de crédit dans lequel vous mettez les pieds. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour bénéficier d’un prêt immobilier au meilleur taux.
Si vous ne trouvez aucun établissement bancaire qui vous convient, n’hésitez pas à faire appel à un courtier réputé plutôt que de faire une simulation en ligne. Dans tous les cas, quel que soit l’organisme auquel vous faites votre demande de crédit immo, vous devez rester vigilant sur certains points comme l’annulation des indemnités de remboursements anticipés (IRA). Ce qui vous permet de changer de banque par la suite, sans devoir vous acquitter de ce type de frais.
